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    汪錦嶺:券商究竟應如何進行中臺建設?

    原作者: 吳丹 |原發: 財聯社

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    金融科技正以迅猛的勢頭重構證券業,而數字化也逐漸成為“兵家必爭之地”。證券行業的數字化運營,如何進行中臺建設?又如何解決中臺建設過程中遇到的難題?


    近日,在由北京易道博識科技有限公司、深圳華銳金融技術股份有限公司和上海深擎信息科技有限公司的主題為“重構?相信變革的力量”的第三屆互聯網證券業務專項研討會上,國聯證券首席信息官汪錦嶺發表了《數字化運營——中臺建設的實踐與思考》的主旨演講,分享了自己在國聯證券進行中臺建設過程中的實踐經驗和心得,并提出了自己的思考和體會。


    1974年出生的汪錦嶺深諳“信息技術之道”。汪錦嶺畢業于中央財經大學信息管理專業,在中國科學院軟件研究所獲得博士學位,在銀行業和保險業深耕多年信息化建設,2013年加入證監會任正處級研究員,2015年入職中信證券任信息技術中心B角、執行總經理,2019年入職國聯證券,擔任首席信息官。


    國聯證券首席信息官汪錦嶺五大核心觀點:


    1)中臺的含義很寬泛,業內至少有三種解讀:一是“運營中臺”,即可供前臺各業務線共享的、由公司統一管理的運營職能;二是“中間轉發平臺”,即在不影響原有系統穩定性的情況下,開發一個平臺對接各系統,實現各系統互連互通;三是“公共組件”,即將各應用系統中的基礎性數據和基礎性功能抽取出來,供各應用系統共享使用。


    2)國聯證券中臺建設采用的是“公共組件”的概念,即建設產品中心、客戶中心、互聯網運營中心等一系列基礎性公共組件,打造共享中臺,實現系統架構優化和資源整合共享。


    3)以產品中心為例介紹了中臺建設的必要性:將所有系統中的產品信息放在一個地方統一管理,解決三大問題:產品信息各自維護,重復且散亂;系統繁多,產品管理、銷售管理效率低下;技術響應業務、業務響應市場速度緩慢。


    4)中臺建設中遇到的問題:一是關聯系統不愿重構其產品模塊;二是關聯系統接口缺失,或接口不開放。對于關聯系統不愿意重構改造的情況,可采用數據分發的方式,將中臺數據推送到各關聯系統。對于關聯系統不開放接口的情況,可考慮直接訪問其數據庫,或采用模擬屏幕操作等技術實現數據同步。


    5)幾點體會:已有系統數量比較多,而且改造難度比較大的情況下,中臺是優化系統架構、推進系統整合和數據共享的手段,是架構重構的實踐探索;對各已有系統的改造力度較溫和,但仍要依賴于各已有系統的支持配合。在已有系統積極配合改造的情形下,中臺也可以退化為某個已有系統的內部組件,行業內也有類似案例。在完全自研、自主可控的情形下,中臺應該作為一種以共享服務形式存在的公共組件,獨立于上層應用系統。


    以下為國聯證券首席信息官汪錦嶺會上發言全文:


    各位同仁,大家上午好,很高興能與各位新老朋友能夠歡聚一堂,聊聊行業的一些熱點話題。我討論分享的是偏技術的話題——中臺的建設問題,談談我們作為中型券商的一些做法和體會。


    在談中臺這個話題之前,我們首先要明確一下到底什么是中臺。雖然這幾年中臺的概念非常熱門,各種文章介紹鋪天蓋地,但大家所說的中臺概念差異非常大。我挑了業內三個典型的中臺概念的解讀,來與各位進行分享。


    在一次行業交流上,一位券商介紹他們中臺建設的一些體會和實踐。以我的理解,他們所說的中臺實際上就是可供前臺各業務線共享的、由公司統一管理的運營職能。經紀、投行、資管等業務叫前臺,運營體系如賬戶管理、資金收付、數據清分、持倉估計等叫中臺。中臺建設就是指這些運營職能不能按前臺各業務線分別管理,應該在公司層面統一管理,比如賬戶,每個前臺業務的賬戶管理要統一起來,做一個統一的帳戶管理模塊。數據清分、資金收付等也統一做管理,這就是中臺建設。這種做法對于提高我們行業運營處理的高效性,實現運營的統一化規范化,提升業務服務能力,是非常好的探索,值得我們學習和借鑒。


    在另外一位券商領導的專訪中,也談到中臺實踐。他們所說的中臺,是在不影響原有系統穩定性的情況下,開發一個中間平臺對接各系統,把各系統銜接起來,實現系統之間的互聯互通。文中舉了個例子,就是每個公司都有一個非現場開戶系統,開戶時,客戶端可能出現各種情況,由于各種原因可能會發生開戶中斷,導致客戶流失。為此他們做了一個中臺,把開戶系統與CRM、呼叫中心、短信等連接起來,客戶一旦在開戶時發生開戶中斷,這個消息馬上就通過中臺推到其他各個系統。CRM系統等就可以立刻干預,看看客戶出了什么問題,然后幫助客戶解決問題,讓客戶能順利開戶,提升開戶成功率,也提高客戶體驗。這種中臺實際上是消息的中間轉發平臺,優化了系統架構,對于改善客戶體驗、提升系統運轉效率是很好的探索。


    第三,一些廠商,尤其是一些大廠現在也在做中臺,這些廠商說的中臺和前面又不一樣。他們的思路是把各個上層的應用系統里的基礎性數據和基礎性功能抽取出來,做成共享組件給系統共享,他們把這些共享組件叫中臺。他說的前臺就是一個個上層應用系統,如普通交易、兩融、期權、投資者適當性、產品代銷等系統。這些系統里面有一些公共的基礎性數據,如把客戶信息抽出來做客戶中心,給各個系統使用;把產品信息抽出來,做產品中心;還有一些其他的公共信息如行情,做行情中心;支付是基礎性功能,抽出來做支付中心……最后做很多中心出來,這個叫中臺。


    我們可以看到,對于中臺的概念,行業內的意見領袖們的意見不統一,對中小機構來說也帶來了不少困惑。我下面要介紹的中臺建設,實際是參照上述廠商對中臺的理解,建設一個個基礎性公共組件,打造共享中臺,實現系統架構優化和資源整合共享。


    我們目前開發的基礎性公共組件主要有這么幾個:一是產品中心,把各個系統里代銷的產品信息匯聚在一起,做一個系統管理起來,防止多頭管理;二是客戶中心,因為這些系統里面有各種客戶信息,信息比較散亂,我們給公司層面做一個統一的客戶號,把客戶信息統計在一起,做統一的客戶視圖;三是互聯網運營中心,互聯網渠道如APP,微信小程序等,把這些內容管理整合起來,實現多終端統一運營和活動管理。比如,我們搞一個營銷推廣活動,推廣活動的圖片、文本、推文位置等,各個渠道都要統一,這樣管理起來比較方便。


    下面我以產品中心這個公共組件為例,與各位分享一下中臺建設的一些實踐做法。


    為什么要建產品中心?上線前,我們關于產品銷售相關的各系統的關系比較混亂。從渠道類系統看,我們有個APP,APP里有個理財模塊,可以賣理財產品;網上交易系統也有理財欄目,可以賣基金理財產品;網上營業廳也有理財欄目,也能賣理財,這些都是渠道。此外,官網上還有用來做信息披露的理財欄目。這些系統和各個同業公司都是差不多的。


    我們與別的公司有差異的是這些后臺系統。我們使用恒生的代銷系統也就是“多金融平臺”,這個系統完成了所有客戶的申贖交易和支付結算,是比較核心的系統。系統里面也有一個很大的產品模塊,維護如產品基本信息、銷售參數控制等產品信息。除了這個系統外,我們APP后臺里面也有產品模塊。在APP上賣的一些產品展示位置需要也做一些維護。我們官網后臺也有產品模塊,維護產品的信息披露文件。這些產品信息不光在官網上要展示,客戶通過APP買產品的時候,也要調出來給客戶看一下,所以好多地方都要用到這個產品模塊。我們的CRM后臺里面也有產品模塊,也在維護產品銷售參數。這主要是因為恒生系統里的銷售參數不太夠用,一些個性化的客戶需求無法解決。我們還有資訊系統,主要給客戶展示公募基金的歷史信息。還有一柜通檔案系統,用來管理客戶買產品的簽約合同。


    我們可以看到,這個系統架構比較凌亂,也導致一些問題,如產品信息散亂、各自維護、維護以后系統之間有時仍不一致,造成一些不必要的混亂;另外產品管理、銷售管理的效率也比較低,不同渠道控制銷售參數的地方可能不一樣,導致銷售同一產品時,在手機或電腦桌面上的控制不太一樣,給營業部帶來困擾。這些問題導致技術響應業務、業務響應市場速度緩慢,現在又面臨財富管理轉型,產品銷售的業績考核也比較高,所以業務線呼聲很強烈,希望我們解決這些問題。所以我們做了產品中心來解決這個事情。


    我們改造之后的系統架構里,最核心的是產品中心。產品中心把產品的各種信息,包括基本信息、銷售控制參數、歷史凈值、信息披露的法律文件等全放在里面統一管理,解決了各系統多頭管理、各自為政的問題。圖中產品中心旁邊是產品銷售系統,對銷售活動進行管理,如銷售交易、支付結算等。另外CRM系統采集產品的銷售記錄,計算員工和營業部業績。APP、網上交易、網上營業廳、微信等渠道是直接面向客戶提供理財功能。我們還做了統一的渠道接入模塊進行總控,由這個總控模塊統一訪問產品中心和產品銷售系統。通過對各銷售渠道統一接入把關,保證對各個渠道的銷售控制的一致性。我們大概三四個人做了四五個月,把產品中心做上線。上線后解決了之前的問題,整個系統架構比較清晰,另外就在同一個地方維護產品信息,減少了重復操作,也統一了數據。


    我再分享一下做這件事的過程中遇到哪些困難和問題,解決辦法是什么。一是周邊關聯系統不愿重構自己的產品模塊,這時候的解決辦法就是:對于自研系統,要求其進行相應改造;對于外購系統,可采用數據分發的方式,將產品中心的數據推送到關聯系統。二是關聯系統接口缺失,或接口不開放,這時候的解決辦法就是:簡單的系統可以直接訪問對方數據庫,復雜的系統只能采用模擬屏幕操作等技術來實現數據同步。三是關聯系統產品數據結構差異大,這時候需要合理進行產品數據建模,保障數據的規范性、模型的擴展性。


    最后談幾點體會。像國聯證券這樣,已有系統數量比較多,而且改造難度比較大的情況下,中臺是一種優化系統架構、推進系統整合和數據共享的手段;是一種架構重構的實踐探索,是組件化開發思想的實際應用;對各已有系統的改造力度較溫和,但仍要依賴于各已有系統的支持配合,最起碼要數據共享,最好能提供接口,或者進行配套功能改造。


    在已有系統的廠商積極配合改造的情形下,中臺也可以退化為某個已有系統的內部組件,行業內也有類似案例。在完全自研、自主可控的理想情形下,中臺應該作為一種以共享服務形式存在的公共組件,獨立于上層應用系統。這樣層次化的系統架構可能會更清楚一些。


    (編輯:王星


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