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    未來3年市場規模可達5000億

    原作者: 劉芬 |原發: 證券時報

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    基金投顧試點落地半年以來,公募基金、獨立銷售機構、券商、銀行紛紛發力布局,目前已有多家試點機構上線了基金投顧業務。多位業內人士表示,基金投顧業務未來發展空間巨大,不過在業務開展初期,要獲得投資者認同并不容易。


    獨立銷售機構積極籌備投顧業務


    資料顯示,目前已有5家公募、3家獨立銷售機構、7家券商及3家銀行擁有基金投顧試點資格。華夏基金的查理智投、南方基金的司南智投、中歐基金的水滴智投以及螞蟻基金的“幫你投”已經上線。


    去年12月,獨立銷售機構螞蟻基金、騰安基金、盈米基金同批獲得投顧試點資格。


    螞蟻基金聯合海外機構率先上線了基金投顧業務。今年4月,支付寶和全球最大公募基金公司Vanguard集團合作推出投資顧問服務“幫你投”,其提供的專業投顧服務門檻僅800元,而在國外市場,投顧服務要30萬起才能享有。據了解,“幫你投”上線兩個月已受到不少國內投資者的關注。


    另外,盈米基金也有望上線投顧業務。盈米基金相關人士表示,正在積極準備個人投資者的投顧業務,屆時將在旗下服務平臺“且慢”上線,該平臺一直以來通過區分資金屬性,為投資者提供不同投資策略,做好現金流管理。


    騰安基金則并不急于上線基金投顧業務。據該公司相關人士透露,騰安基金投顧業務還在準備中,未有確定的上線計劃。


    未來有望增至5000億


    業內人士對基金投顧業務寄予厚望,希望能借此改善“基金賺錢,基民不賺錢”的現象。


    對此,先鋒領航投顧CEO張宇認為,投顧可以降低投資行為偏差帶來的交易成本,通過組合管理、準確的需求分析,可以為投資者省下1.5%~2%的成本,這個價值要遠高于投顧服務的費用。


    從美國市場的情況看,截至2018年底,其投資顧問業務管理規模總計19.9萬億美元。始于2012年的在線基金智能投顧市場,每年都在大幅增長。多位機構投顧業務負責人認為,基金投顧未來將占到國內理財市場的半壁江山,預計在未來3年可達到5000億的市場規模。


    盡管被廣泛看好,但是各家試點機構依然比較冷靜。幾家獨立銷售機構認為,國內基金投顧市場尚處在起步階段,要獲得用戶認同不容易。當前的投顧更偏向“投”,而缺少“顧”的內容,基于規模的收費模式也可能加重投資者的負擔。


    盈米基金認為,一直以來,國內市場對“投顧”的認識存在一個誤區,認為優秀的投資策略就是基金投顧的全部。實際上,對于投資者來說,“顧”的能力才是投顧服務的重點。如何以低成本、高效率的服務獲得用戶信任是財富管理機構最大的挑戰。在基金投顧發展的初期,在基金投資短期業績不出彩的情況下,要獲得用戶的認同并不容易。


    華東某基金業內人士表示,目前基金公司推出的智能投顧產品比較之前有一定的進步,但客戶體驗并沒有太多的提升。未來的業務方向應該是產品投顧化,而不是投顧產品化。過于偏向“投”,而缺少“顧”的內容,容易變為組合銷售的概念。


    他建議可以從兩個方面提升機構“顧”的能力。一是在組合構建過程中,更關注客戶個性化需求的滿足,引入客戶評價體系;二是在收費時,采取賬戶訂閱費或者按季度、年度收會員費等固定模式,降低投資者的負擔。


    對于“顧”的重要性,盈米基金認為,建立用戶信任的關鍵在于陪伴,“且慢”即將上線的基金投顧業務,陪伴客戶的全投資周期。


    (編輯:于思洋


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